房贷提前还款缩短年限需要准备什么资料

房贷提前还款缩短年限需要准备什么资料

1、贷款合同：购房者需要准备好贷款合同，以便在办理提前还款时查看相关条款和注意事项。

2、新收入证明和收入流水：这是证明自己有足够还款能力的重要资料。一般情况下，按照还款额不得超过个人收入一半的比例来判断。

3、身份证。

房贷提前还款注意事项

1、提前咨询问清要求

买房贷款的人想提前还房贷，需要满足还款半年以上，一些个别的银行甚至要求已经还款一年以上。

银行一般要求借款人提前15个工作日提交书面或电话申请，银行拿到借款人提前还贷申请后，需要开始审批，这一般需要大约一个月的时间。此外，不同的银行对提前还贷的要求也不同，一些银行规定提前还贷的话，还款数额需要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金。

2、申请时间需注意

虽然银行允许借款人提前还房贷，但并非想还就能还，一般借款人需提前提出申请，待通过审批后才能办理还款手续，而提前申请时间银行都有规定，这一点借款人在还款前了解清楚。

3、提前还贷的违约金

在银行申请了房屋按揭贷款，虽然银行大度地允许申请人可以提前还房贷，但是如果个人的房贷申请年限短，还没有满一年的时间，大多数的银行都会收取一定的违约金。

4、文件需要准备好

借款人如果要提前还贷的话，一般要在电话或书面申请后，携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人，在银行计算出剩余贷款额后，便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

如果是转按揭业务的客户和业主，最好找专业的担保机构做委托公证，以免出现业主提前还款后，客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

5、还款年限

提前还房贷虽然可以早点摆脱房贷的压力，但是如果个人盲目提前还房贷，反而不划算。例如个人的房贷已经还了一半的年限，这种情况下就不适合提前还房贷了。

6、勿忘退保及解抵押

贷款人提前结清全部尾款后，银行会出具结清证明，借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票，打电话给相关保险公司，预约退保即可。

借款人在办理贷款时，银行会办理抵押登记。客户结清贷款后，一定不要忘记去解抵押。借款人要携带房产证，结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理解抵押。这样自己的房产才可以说是完全属于自己的财产。

7、并非所有人都最适宜提前还贷

已经签约的7折利率贷款客户，相比目前的CPI，现在的7折利率可以说非常低，这部分购房者的资金利用成本很低，所以不建议提前还贷。

等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

8、提前还房贷的方式

提前还房贷有两大方式：一种是提前一次性提前还房贷，也就是一次性结清全部贷款;一种是部分提前还房贷，又分为三个方式，即月还款额不变缩短还款期限，减少月还款额还款期限不变，减少月还款额缩短还款期限。

提前还贷款是否划算

提前还款严格来说可以分为三种情况，下面就是提前还款是否划算的相关分析：

1、提前还当期

提前还当期是指在还款日之前，提前归还当期应归还欠款。

举例说明，A用户的贷款，还款日为每月的10日，还款方式为等额本息，还款金额为每月1500元。用户在8日提前还当期，即提前归还1500元，这时候并没有起到节省利息的效果。

由此可见，提前还当期并不划算。

2、提前归还部分欠款

提前归还部分欠款是指提前归还部分待还款本金，之后剩余待还款本金按照利率、剩余待还款期限、还款方式重新计算月供金额。

提前归还部分欠款，确实可以起到节省利息的效果。

但是，提前归还部分欠款，可能会需要支付一定的提前还款违约金。当违约金≥提前还款节省利息，对于用户来说就不划算。只有违约金小于提前还款节省的利息，或者不收取提前还款违约金，提前还贷款才是划算的。

3、提前结清贷款

提前结清贷款是指一次性归还剩余待还款本金以及截至提前还清当天所产生的利息，提前结清后，贷款合同就解除了。

提前结清贷款，比提前归还部分欠款，节省的利息要更多一些。不过，提前结清的时间越早，效果才会越好。

1、是否划算需要考虑违约金：与提前归还部分欠款一样，提前结清也有可能需要支付提前还款违约金。因此，选择恰当的时间点，既能避开支付违约金，又可以最大程度节省贷款利息，这样做才是划算的。

2、是否划算需要考虑理财收益率：如果用户手中有较好的理财项目，收益率高于贷款利率，提前结清就是不划算的。而收益率小于等于房贷利率，提前结清就是划算的。

房贷利率调整后还款有变化吗

会有变化，因为利率变了，那么月供自然也会发生改变，因为房贷月供就是根据贷款本金与利率计算出来的。市面上每个月公布的新利率只适用于新发放的个人住房贷款，对于已购房者来说，月供不会马上发生变化，要等到其利率调整日，实际执行利率将按照借款合同约定的重定价周期前最新的LPR调整而变化。

据测算，以商贷额度300万元、贷款30年、等额本息还款方式计算，LPR下降15个基点，贷款客户每年房贷能省超过3000元，每月少还250元，30年共将减少利息支出约9万元。

比如你贷款买房的时候，利率是5.5%，后来市场LPR降低了，但是还没有到你的房贷利率调整日，那么你的房贷利率不会立马跟着下调的，只有到了房贷利率调整日，银行才会根据最新的LPR进行调整，而房贷利率里面的加点基数是一经确认不能改变的。

如何应对房贷利率调整

1、提前做好贷款利率调整的准备。贷款人可以提前了解央行利率、市场利率的变化情况，以及银行的利率调整政策，做好贷款利率调整的准备。

2、加快还款进度。如果贷款人有能力提前偿还贷款，可以考虑加快还款进度。这样可以减少贷款期限，降低还款利息。

3、选择更优质的贷款产品。贷款人可以关注银行推出的更优质的贷款产品，选择更合适自己的贷款产品。这样可以在利率调整时，减少对自己的影响。

4、与银行协商。如果贷款人觉得自己无法承受新的还款负担，可以与银行协商，尝试重新制定还款计划。银行可能会考虑贷款人的实际情况，给予一定的优惠。